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二維碼引領銀行支付全面升級

日期:2017-09-03 20:16:22 | 作者:POS機辦理 點擊次數:分享

  二維碼引領銀行支付全面升級

  當前,移動支付業務作為整個金融環節中與用戶接觸最為緊密的高頻交易,已成為各商業銀行、互聯網企業、硬件設備供應商爭奪流量入口的“必爭之地”。近年來,由支付寶和微信推出的二維碼支付方式迅速在神州大地普及,徹底改變了消費者的支付習慣,成為許多百姓日常最為常用的結賬方式。

  中國銀聯也不甘落后。5月底,中國銀聯聯合40余家商業銀行在京共同宣布,正式推出銀聯云閃付二維碼產品,持卡人通過銀行APP可實現銀聯云閃付掃碼支付。目前,支持云閃付二維碼的商業銀行已超過40家,另有近60家商業銀行正在加緊測試并即將開通,年內其他主要銀行也將基本實現全部開通。

  銀聯二維碼首秀成功

  在銀聯二維碼推出的當天,銀聯就自信滿滿地宣布要進行一場大規模的“首秀”。6月2日至8日,一場六二折的銀聯優惠風暴席卷全國近10萬商超、餐飲、電商甚至地鐵等各種消費場景。

  據了解,活動期間有50家銀行的持卡人選擇了用自己發卡銀行的APP二維碼支付。從交易筆數看承載了此次活動銀聯二維碼交易筆數的四分之三,表現最為亮眼。來自部分商戶的數據顯示,活動期間,銀聯二維碼交易占比躥升非常快,與其他掃碼支付相比不相上下甚至后來居上,其中銀聯二維碼在各類移動支付方式中的占比,在萬寧達到近三分之一,好利來近半。這次“62活動”的中國銀聯相關負責人表示,從市場反映看,無論是銀行、商戶還是持卡人反饋都比較積極,目前已經有商戶表達了要與銀聯繼續長期合作開展二維碼營銷活動的意愿。

  招行APP掃碼可有效防范惡意二維碼

  據了解,“62促銷活動”期間,銀聯二維碼交易最頻繁的銀行APP是招商銀行手機銀行APP。對此,招商銀行有關人士表示,今年4月招行即上線試點銀行APP二維碼支付。從近兩個月的表現來看,特別是這次銀聯組織的“62營銷活動”期間,為招行帶來了數十萬筆的新增交易量,可見二維碼這種支付方式為銀行APP引流的巨大潛力。

  據悉,招商銀行APP在掃碼過程中增加了對銀聯可信域名的校驗及二維碼歸屬方的安全認證,只有在識別到這一域名,且通過招行安全認證,才能掃碼成功,這將杜絕幾乎所有的二維碼被調包、資金被轉移的風險,嚴格防控惡意二維碼風險。

  在交易過程中,招商銀行APP的銀聯二維碼支付還能有效防止用戶的賬戶信息發生泄露。銀聯二維碼支付以支付安全為底線,采用支付標記化(Token)技術對賬戶敏感信息進行保護,確保持卡人賬戶、資金等關鍵信息在存儲、處理和傳輸過程中的安全性。

  中行二維碼收付款可免費實時到賬

  據了解,中國銀行已正式推出了符合銀聯標準、支持跨行交易的二維碼支付產品。用戶通過中國銀行“手機銀行”或“繽紛生活”手機APP中的“掃一掃”功能,即可實現個人之間、個人與商戶之間的實時二維碼收付款操作。

  當前,基于第三方支付機構的二維碼支付市場已經較為成熟,但這類二維碼支付提現手續費的存在無疑增加了用戶支付賬戶的用款成本,同時也限制了資金使用靈活性。對于個人用戶而言,無論是掃碼支付還是收付款,使用中國銀行二維碼支付資金均可實時到賬,且交易資金可直接轉入綁定銀行卡,無提現手續費。

  據悉,中國銀行二維碼支付也將與銀聯同步支持個人向大中型連鎖超市、餐飲商戶等商家的掃碼支付功能。未來,中國銀行在二維碼支付場景建設上還將持續發力,將拓展線上商戶收單及ATM掃碼取現等更多應用場景。

  工行手機銀行可掃碼取現

  工商銀行在二維碼支付領域一直走在業內前列。自2016年7月推出銀行業首款掃碼支付產品——工銀二維碼支付以來,工行將方便快捷的掃碼支付嵌入消費者購物、用餐、娛樂等各種生活場景,支付服務網絡既覆蓋大酒店、大賣場、大百貨這樣的“大動脈”,又密集延伸至便利店、加油站、咖啡廳這些“毛細血管”。目前,工銀二維碼支付受理商戶已接近210萬戶,交易筆數超過1700多萬筆。

  工行基于二維碼掃碼推出的便捷取款服務“掃碼取”深受客戶歡迎。據介紹,客戶無需攜帶銀行卡,只需手機下載安裝工行手機銀行APP,掃描ATM上的二維碼,就可操作。具體來說,首先在工行ATM上選擇“無卡取現”,再選擇“掃碼取現”,用手機掃描屏幕上的二維碼,在手機端輸入取款金額,通過短信驗證或靜態密碼完成身份驗證后,即可點擊ATM“取款”按鈕,完成取款操作,整個過程不到一分鐘即可完成。目前遍布全國的全部工行ATM設備均可提供掃碼取現服務。

  “掃碼付” 加速光大“場景+金融”布局

  近日,中國光大銀行宣布在手機銀行客戶端上推出銀聯二維碼支付產品“掃碼付”,成為國內首批支持銀聯二維碼支付功能的商業銀行。在實際操作中,光大銀行客戶下載最新版手機銀行客戶端,點擊首頁“付款碼”進行簽約。簽約成功后,點擊“向商家付款”即可直接進行掃碼支付。

  “掃碼付”基于銀聯標準,在技術上采用符合人民銀行支付標記化的相關規范,通過安全加密傳輸,支持上送設備信息,從而實現全流程的風險控制。該項服務實現了線上與線下業務的協同發展,進一步促進了消費形態由商戶主導支付向用戶主導支付的轉變,加速推進光大銀行“場景+金融”的戰略布局。“始終秉承普惠金融理念,我們將與產業各方共同努力,持續為持卡人提供全方位的、優惠的以及更加安全的服務。”光大銀行副行長李杰表示。

  民生銀行不斷優化升級移動支付產品

  據了解,民生銀行是在國內率先試水指紋支付的商業銀行,并攜手中國銀聯以及蘋果、三星、華為等手機巨頭推出云閃付、Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay等閃付業務;在業內首批上線銀聯標準的二維碼支付產品“民生付掃碼”,支持多銀行間APP互掃,個人收付款實時到賬且無任何手續費;積極探索新興支付,聯合人工智能公司出門問問,首家推出支持安卓系統智能手表的閃付產品……構建起“閃付+掃碼”的移動支付產品體系。

  據悉,“民生付掃碼”在個人收付款功能之外,即將推出個人向商戶付款功能,并支持小額免密功能,提供線上跨屏支付及ATM二維碼跨行取現等服務。目前,民生銀行“民生付”正積極探索基于電子賬戶、智能穿戴設備及其他延展移動介質的條碼支付、近場支付、小額免密快捷支付等功能,加快打造“電子賬戶體系”+“移動支付產品”+“小額免密服務”的獨特市場競爭模式,為用戶提供更便捷、更安全、更通用的移動支付服務。

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